お世話になっております。 カニエモンですm(_ _)m
「老後2000万円問題」が話題になって、世間的に投資が注目されています。
運用開始から2年が経過したので、試験的に運用実績を公開しちゃいます。
AI管理による「ロボアドバイザー」で有名な「WealthNavi」を利用しています。
代表取締役CEOは「柴山 和久」さん。
財務省、マッキンゼーを経た、金融のプロが代表を務めるサービスです。
WealthNavi（ウェルスナビ）| ロボアドバイザーで全自動の資産運用
投資は「自己責任」です！ 充分に納得したうえで判断・行動してください！
投資は必ず「余剰資金」を運用しましょう！
生活防衛資金はしっかり確保したうえで「おカネに働いてもらう」のです。
生活費まで手をつけてしまっては、本末転倒ですよ ヽ(llﾟдﾟ)ﾉ
2年間の運用結果
元金「2200万」に対して、以下のような結果です。
上下の推移を繰り返しつつも、ゆるやかな「右肩上がり」を描いています。
直近の過去1年で調子が良かった時は、こんな感じです。
ポートフォリオ
ポートフォリオは以下です。
外国株を約7割とリスク大きめの構成内容です。
リスク許容度は「5段階」で設定できます。
他にもいろんな条件を設定することで「シミュレーション」もしてくれます。
設定内容に応じた、運用結果の予想はこんな感じ。
リスク許容度については、以下のサイトが参考にできそうです。
あなたのリスク許容度診断テスト | 速攻10問！あなたのリスク許容度丸わかり！ | 一般社団法人 全国銀行協会
ぶっちゃけ、若い人ほどリスクは取りやすいです。
なぜなら「若い＝長く働いて稼げる」と解釈できます。
もちろん個人の「性格」による向き・不向きもあるので、一概には言えませんが
若い人ほど「株式」の構成を多めに持つ方がコスパが良いとされています。
リターンよりリスクから考えることが大切な理由 | ロボアドバイザーならWealthNavi（ウェルスナビ）
手数料
手数料は預けた資産の「1％」です。
手数料・最低投資額について｜ロボアドバイザーならWealthNavi（ウェルスナビ）
楽天証券などを使って「つみたてNISA」を運用している方から見ると、
「高い」印象を受けるかもしれないですね。
ただ、入金しておくだけで「リバランス」など全部やってくれる「丸投げ運用」の部分を考えると
こんなものかな、とも思えます。
ちょっと嬉しいのが、運用期間の長さや入金額に応じて「長期割」という手数料の割引があります。
長期割｜ロボアドバイザーならWealthNavi（ウェルスナビ）
取引履歴（分配金・手数料・リバランス）も簡単に確認できます。
手数料の合計も確認できるのは良心的だなと思いました。
自動積立の設定も可能です。
4種類あるので「余力」に近い方法が選べます。
投資初心者にオススメな「ドルコスト平均法」が可能ですね ( *'ω'*)و
キャンペーンもよく実施されてます。
お友達紹介は、相手方が納得してくれれば双方ともに嬉しいですね。
口座開設の手順
必要書類と大まかな流れは以下です。
ちょっと戸惑う点は「最低10万円」から運用開始というところ。
メリット・デメリット
僕の考えるメリット・デメリットは以下です。
メリット
- 完全おまかせ運用
- ロボアド業界でトップクラスの企業（＝安心感がある）
- 銀行預金の代わり
金融知識がない・勉強する気もない、とお考えの方にはピッタリです。
ある程度の余剰資金を突っ込んで、長期目線（20〜30年）でみれば高確率でおカネが増えているでしょう。
いたずらに「銀行預金（超・低金利）」に回すよりかは、賢明とも言えます。
ただし、1〜2年分の生活費は銀行に預けておきましょう。
必要な時に素早く出金できるのは、銀行預金のメリットです。
デメリット
- 手数料「1％」をどう捉えるか
- 運用開始には「最低10万円」が必要
- いわゆる「物量がモノを言う」世界
当然ですが、投資には「元本割れ」のリスクがあります。
投入金額を下回った場面で焦って売却しないかという「メンタル」が試されます。
また、投入金額の多さに応じた「見返り」になるので、
あまりにも少額だと増える金額も少ないです。
まとめ
日本は「資本主義」なので、おカネの知識はあっても損はないです。
これを機に勉強してみることを強くオススメします！
むしろ「知らなくて損する」ことが多いので、勉強する時期が早いほど「お得」と言えるでしょう。
投資のきっかけになったら嬉しいです。
ではまた〜 *˙³˙ )ﾉ"